Préstamos en Canadá

¿Cómo escoger un préstamo?

Para escoger el préstamo adecuado, hay varios factores que debe tener en cuenta.

1. ¿Para qué necesita el dinero? Si está pensando en solicitar un préstamo, es probable que tenga una razón específica, la cual determinará el tipo de préstamo y la entidad a elegir. Por ejemplo, si está buscando un préstamo personal por un motivo general (como tomar vacaciones o realizar alguna compra), tendrá más opciones para elegir que alguien que busque un préstamo para consolidación de deuda.
2. ¿Qué tipo de interés le ofrecen? Al comparar las tasas de interés de varias entidades, asegúrese de considerar tanto la APR (Tasa Porcentual Anual), como la tasa mensual. Esto es particularmente útil cuando se trata de decidir entre varios prestamistas que ofrecen opciones similares. 
3. ¿Qué tipo de planes de pago están disponibles? El plan de pago que elija no solo determinará la frecuencia con la que debe realizar el pago del préstamo, sino también la rapidez con la que lo puede liquidar. Por lo general, podrá escoger entre pagos mensuales, semanales o quincenales. Si está buscando ahorrar dinero y liquidar su préstamo rápidamente, los pagos quincenales son la mejor opción.
4. ¿Hay alguna tarifa adicional? En términos generales, algunas entidades pueden tener tarifas adicionales al costo del préstamo. Pero es importante que se asegure de que no le sean cobradas tarifas ilegales o que el costo de estas no supere el límite legal.
5. ¿Qué dicen los usuarios? Cuando se trata de escoger una entidad con la cual trabajar, las opiniones de otros usuarios pueden proporcionar información muy útil. Además, si no puede encontrar ninguna reseña, esto podría ser una señal de alerta.

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Solicitar Un Préstamo En Línea

Una vez que haya decidido el tipo de préstamo y la entidad prestamista que mejor se adapte a sus necesidades y a las de la entidad, es el momento de presentar la solicitud. La forma más sencilla de solicitar un préstamo es hacerlo en línea.

Solicitud de préstamo en Loans Canada

Al presentar la solicitud en Loans Canada, puede obtener la mejor oferta para el préstamo requerido y obtenerlo de manera más rápida. Creamos un sistema fácil para la solicitud de préstamos personales para ahorrarle tiempo (¡y dinero!) al buscar un préstamo personal.

También puede leer a continuación la guía donde explicamos cómo funcionan las solicitudes de préstamos en línea.

Primer Paso: Complete La Solicitud En Línea

Visite el sitio web de la entidad a la cual desea presentar la solicitud y complete el formulario. Este proceso no debería llevar más de 1 a 5 minutos. Se le pedirá que proporcione información personal, información laboral e información financiera.

Segundo Paso: Reúna Todos Los Documentos Requeridos

Después de enviar la información, debe recopilar todos los documentos necesarios. Esto puede incluir extractos bancarios, comprobante de empleo o una identificación emitida por el gobierno. Es mejor reunir todo lo que pueda necesitar para que cuando se le pida que envíe información adicional, esté preparado y no demore su aprobación.

Tercer Paso: Revise Su Correo Electrónico Y Conteste Su Teléfono

Este paso es particularmente importante para quienes buscan una aprobación rápida. Una vez que haya enviado su solicitud, deberá esperar para recibir noticias de la entidad que realizará el préstamo. Dependiendo de la entidad prestamista, esto podría ser una llamada, un correo electrónico o incluso un mensaje de texto. Revíselos para que no pierda ninguna comunicación de ellos. Es importante responder con prontitud a su agente de préstamos y proporcionarle exactamente lo que le pide; esto garantizará que el proceso se desarrolle de la mejor manera posible.

Cuarto Paso: Espera De La Aprobación

Esperar nunca es divertido, pero la buena noticia es que este paso no debería llevar mucho tiempo. En promedio, debe recibir una respuesta de la entidad prestamista en un plazo de 48 horas. Aunque es importante tener en cuenta que esto varía de una entidad a otra. Si tiene dudas sobre el estado de su solicitud de préstamo, siempre puede comunicarse con la entidad con la que está tramitando el préstamo.

Quinto Paso: Recibir Los Fondos 

Una vez aprobado, recibirá sus fondos. Dependiendo de la entidad prestamista, esto no debería tomar más de un día hábil. La mayoría de las entidades transfieren el dinero directamente a su cuenta bancaria, pero algunas pueden ofrecer la opción de recibir un cheque.

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Requisitos Para Préstamos: Documentos Y Más   

Si bien algunas entidades prestamistas pueden tener requisitos adicionales, a continuación, se muestran algunos de los documentos básicos y los requisitos de elegibilidad que la mayoría de las entidades solicitarán durante el proceso de solicitud de préstamo.

• Ingreso estable
• Cuenta corriente activa
• Mayoría de edad en su provincia
• Dirección canadiense válida
• Ciudadanía canadiense (o residencia permanente) 
• Requisitos específicos de puntaje de crédito 
• Número de seguro social
• Comprobante de domicilio
• Identificación válida emitida por el gobierno
• Prueba de empleo
• Estados de cuenta bancarios
• Co-firmante o garantía

Costos Asociados A Un Préstamo

Al decidir solicitar un préstamo, es importante que tenga en cuenta todos los costos asociados a él. Ciertos costos, como por ejemplo, cualquier tarifa inesperada, pueden afectar su capacidad para pagar el préstamo o pueden cambiar la cantidad que puede solicitar.

Tasa de interés. Todas las entidades prestamistas cobran intereses, es el principal costo de los préstamos. Las tasas de interés varían de una entidad a otra, pero en Canadá, la tasa máxima que se puede cobrar es del 60%.

Tarifas. Dependiendo del tipo de préstamo que solicite, es posible que deba pagar una serie de tarifas. Algunas de las tarifas más comunes son:

• Cuota de administración 
• Comisión de apertura de solicitud de préstamo
• Honorarios del agente de préstamos
• Tarifa de fondos insuficientes (NSF)
• Cargo de pago atrasado
• Tarifa por reembolso anticipado

Todos los préstamos vienen con algún tipo de tarifa, pero si está preocupado por una tarifa determinada o siente que una tarifa es demasiado alta, asegúrese de haber leído y comprendido su contrato de préstamo antes de firmarlo.

Cuota o pago inicial. Es el pago incial  que se realiza al comprar un activo importante, como una casa o un automóvil. Por lo general, es un porcentaje del precio de compra del activo, por lo tanto, el pago inicial para el que puede necesitar ahorrar depende de lo que esté comprando.

Pagos mensuales. La mayoría de los préstamos se reembolsan en cuotas distribuidas a lo largo del plazo del préstamo. Por lo general, podrá elegir entre pagos mensuales, semanales o quincenales. Dependiendo de cuándo reciba sus cheques de pago y su presupuesto, debe elegir la opción que mejor se adapte a sus necesidades. Sin embargo, es importante tener en cuenta que no todas las entidades prestamistas ofrecerán todas estas opciones.

Costo total de reembolso. Si bien es posible que pueda pagar los pagos mensuales asociados con un préstamo o la tasa de interés que le ofrecieron parece asequible, también debe tener en cuenta el costo total del préstamo al final de su plazo. La mayoría de los prestamistas le proporcionarán el costo final de un préstamo. Siempre es una buena idea preguntarse si el costo total vale la pena.

¿Dónde Adquirir Su Préstamo?

Encontrar la entidad prestamista adecuada con quien trabajar puede parecer una tarea estresante, pero una vez que comprenda cuáles son sus opciones, no deberá tener problemas para tomar la decisión que mejor se adapte a sus necesidades específicas.

Banco o cooperativa de crédito. Probablemente la opción más común, un banco o una cooperativa de crédito es una buena opción para aquellos consumidores que tienen buen crédito. Los bancos y las uniones de crédito suelen tener procedimientos de aprobación más estrictos y requieren que los prestatarios cumplan con estándares más estrictos.

Prestamista privado. Un prestamista privado es una persona o empresa que presta de forma privada en lugar de hacerlo a través de una institución financiera tradicional. Debido a que los prestamistas privados no tienen los mismos requisitos restrictivos, pueden trabajar con más prestatarios. Si tiene un crédito no muy alto o ha tenido dificultades financieras en el pasado, un prestamista privado podría ser una excelente opción para usted.

Agente de préstamos. Los agentes tienen relaciones con varios prestamistas y pueden ayudarlo a encontrar la mejor opción y tasa. Uno de los principales beneficios de trabajar con un agente es que usted presenta la solicitud y ellos hacen todo el trabajo por usted. Esto significa que ahorrará tiempo y obtendrá las mejores opciones que se adapten a sus necesidades.

Prestamista en línea. Un prestamista en línea trabaja directamente con los prestatarios para obtener la aprobación de los préstamos que necesitan. Un consumidor completará la solicitud en línea del prestamista, que generalmente es rápida y fácil de lograr. Una vez aprobado, recibirá los fondos depositados directamente en su cuenta bancaria. Los prestamistas en línea pueden aprobar a más prestatarios porque no necesitan seguir los mismos procedimientos de aprobación estrictos que los bancos y las cooperativas de crédito. Un prestamista en línea es una buena opción para alguien que ha tenido dificultades financieras, que actualmente recibe un seguro de empleo, o que tiene un crédito deficiente.

Prestamista de “préstamos de día de pago”. Si actualmente está pensando en solicitar un préstamo de día de pago , le sugerimos que primero considere todas las demás opciones. Si bien un préstamo de día de pago puede parecer una excelente opción (solicitud fácil y aprobación rápida), la mayoría de las veces pueden causar problemas financieros graves.

Cómo Pagar Su Préstamo

Una vez que haya recibido sus fondos, el siguiente paso es comenzar su plan de pago. Su cronograma de pago está establecido, por lo que debe saber qué esperar cuando cancele su préstamo.

Sin embargo, es importante centrarse en asegurarse de poder realizar todos sus pagos según lo programado.

Pagos automáticos. La mayoría de los prestamistas exigen que los pagos del préstamo se descuenten automáticamente de la cuenta del prestatario. Esta es una excelente opción, ya que no necesitará recordar enviar sus pagos y, por lo tanto, no correrá el riesgo de no pagar a tiempo. Pero también es importante asegurarse de tener siempre los fondos necesarios en su cuenta. Si su pago rebota, su prestamista y su banco le cobrarán una tarifa por fondos insuficientes.

Comunicación. Si sabe que no tendrá los fondos necesarios en su cuenta durante algún mes, debe comunicarse con su prestamista antes de que intenten retirar el pago. Es probable que puedan ayudarlo y reprogramar el pago, pero si no se comunica, es posible que no estén tan dispuestos a ayudarlo después de que su pago rebote.

Pago por adelantado. Hacer todos sus pagos a tiempo lo mantendrá a tiempo, pero siempre existe la posibilidad de liquidar su préstamo antes de lo programado. Algunos prestamistas le permitirán hacer un gran pago único para cancelar su saldo más rápido. También es posible que desee discutir con su prestamista la posibilidad de cancelar el saldo total de su préstamo, tenga en cuenta que, dependiendo de cómo se calculen sus intereses, es posible que esto no le ahorre dinero.

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Seguridad Del Préstamo

Obtener la aprobación de un préstamo, independientemente de su historial crediticio o financiero, es más fácil que nunca. Tenemos más opciones, más prestamistas y más formas de postularse. Y si bien estos avances son excelentes, desafortunadamente, ahora más que nunca debemos tener cuidado con las  estafas y los prestamistas fraudulentos que amenazan nuestra seguridad financiera.

Estafas De Préstamos Con Pago Por Adelantado

La estafa de préstamos más común que actualmente afecta a los consumidores canadienses es la estafa de pago por adelantado o seguro de préstamo. Un individuo que finge ser un prestamista legítimo o incluso que finge trabajar para un prestamista bien establecido, llama a un consumidor desprevenido y le dice que ha sido aprobado para un préstamo. Pero, el único problema es que requieren un pago por adelantado, que actúa como seguro de préstamo antes de que el dinero pueda depositarse en la cuenta bancaria del consumidor. Por lo general, el pago del seguro del préstamo debe realizarse a través de una tarjeta de regalo (Steam, Amazon, Visa, etc.), pero también pueden solicitar acceso directo a su banca en línea.

Ningún prestamista legítimo le pedirá a un consumidor canadiense un pago por adelantado de ningún tipo. Esto es una estafa. Si le da a esta persona cualquier forma de dinero, la aceptará y nunca más volverá a saber de ella. También es importante tener en cuenta que es casi imposible atrapar a este tipo de estafador y es probable que nunca recupere su dinero.

Prestamista Legítimo vs Estafador

Cómo Protegerse De Las Estafas De Préstamos

• Antes de solicitar un préstamo en cualquier sitio, asegúrese de que el sitio tenga todo lo siguiente:
  • Información educativa en forma de publicaciones de blog, videos, herramientas, etc.
  • Información detallada sobre los préstamos y servicios que ofrecen
  • Una dirección física
• Busque reseñas en línea de cualquier prestamista con el que desee presentar una solicitud.
• Lleve un registro de los prestamistas con los que presenta la solicitud. Mantenerse organizado ayudará a evitar confusiones si una empresa que no conoce se comunica con usted.
• No acepte ofertas de préstamos no solicitadas, incluso si estaba pensando en solicitar un préstamo en un futuro cercano.
• No proporcione información personal por teléfono que ya proporcionó en la solicitud de préstamo

MÁS INFORMACIÓN SOBRE LAS ESTAFAS DE PRÉSTAMOS

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Preguntas Frecuentes