Un puntaje de crédito es un número que predice la capacidad de un prestatario para pagar a un acreedor o prestamista a tiempo. En Canadá, los puntajes de crédito varían de 300 a 900, siendo un puntaje de crédito bajo todo lo que esté por debajo de 600 y excelente todo lo que esté por encima de 750. Un puntaje de crédito bajo indica a los prestamistas potenciales que usted puede ser un prestatario riesgoso y que es más probable que se salte un pago. Por otro lado, un puntaje de crédito alto puede indicar exactamente lo contrario. El puntaje crediticio se calcula utilizando la información que se encuentra en su informe de crédito. Las agencias de crédito tienen diferentes algoritmos que utilizan para calcular su puntaje de crédito. Esto significa que tiene múltiples puntajes. Los prestamistas y los acreedores generalmente obtienen una sola versión al verificar una solicitud de crédito. Además, el puntaje que ve al verificar su crédito puede ser diferente al que ve un prestamista.
Estos son los programas que pueden ayudarlo a desarrollar un crédito más sólido:
| Reparación De Crédito | Más información | Obtener ayuda |
| Obtenga Su Informe De Crédito | Más información | Obtenga su Reporte |
| Préstamo Para Ahorro De Rehabilitación De Crédito | Más información | Obtener ayuda |
| Programa Para Creación De Crédito | Obtener ayuda | |
| Tarjetas De Crédito Aseguradas | Más información | Ver Opciones |
| Préstamo Para Pago De Propuesta Al Consumidor | Más información | Obtener ayuda |
| Aumente Su Crédito Con Mymarble Premium | Más información | Obtener ayuda |
| Reconstruya Su Crédito Con La Ayuda De Un Préstamo | Más información | Obtener ayuda |
¿Qué Es Un Reporte De Crédito?
Un reporte de crédito es un archivo que incluye información sobre su historial crediticio. Los prestamistas y los acreedores verifican su reporte de crédito para determinar su solvencia. Cuanto mejor se vea el archivo, mayor es la probabilidad de que sea aprobado. Un informe de crédito incluye datos sobre cuatro categorías principales:
- Datos personales: esto incluye su nombre, dirección, número de teléfono, SIN, historial laboral, etc.
- Historial de crédito: Esto incluye información sobre todos los préstamos, tarjetas de crédito, líneas de crédito y todas las demás formas de crédito. Cualquier pago atrasado, así como los pagos realizados a tiempo, se registran aquí.
- Consultas: Esto incluye información sobre la cantidad de personas a las que se les ha dado permiso para realizar una verificación de crédito sobre usted.
- Registros públicos: Esto incluye información sobre quiebras, propuestas de consumidores, liquidaciones de deudas, etc.
¿Quién Revisa Su Crédito?
No son solo los prestamistas y los acreedores los que pueden verificar su crédito, hay muchos otros casos en los que es posible que deba someterse a una verificación de crédito.
- Si necesita renovar un contrato financiero con un prestamista o acreedor, es posible que le soliciten otra verificación de crédito para determinar si aún es solvente.
- Al buscar un apartamento, los propietarios tienen derecho a verificar su informe crediticio antes de aprobarlo.
- Los empleadores potenciales también pueden realizar una verificación de crédito antes de ofrecerle un trabajo o una promoción (no es una práctica común en todas las industrias).
- Los proveedores de seguros también pueden realizar una verificación de crédito para determinar su nivel de riesgo o probabilidad de reclamar un seguro.
- Antes de brindar su servicio, las compañías de servicios públicos y de teléfono pueden requerir una verificación de crédito.
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Cómo Construir Un Puntaje De Crédito Saludable
Desarrollar un puntaje de crédito saludable puede parecer una tarea abrumadora, pero con conocimiento, organización y determinación, cualquiera puede tener un buen crédito.
Una Tarjeta De Crédito Asegurada
Si tiene un puntaje crediticio bajo, una tarjeta de crédito asegurada puede ser una opción más viable que obtener una tarjeta de crédito regular. Una tarjeta de crédito asegurada está asegurada con un depósito en efectivo, que suele ser la misma cantidad que el límite de crédito. Una vez que se paga el depósito, puede usar la tarjeta de crédito asegurada de la misma manera que usaría una tarjeta de crédito normal. Si su proveedor de tarjeta de crédito asegurada informa sus pagos a las agencias de crédito, es posible que su salud crediticia mejore. Solo tenga en cuenta que el perfil de crédito de todos es diferente y, por lo tanto, reaccionará de manera diferente. En cuanto a su depósito, lo recuperará una vez que cierre su cuenta.
Conviértase En Un Usuario Autorizado En La Tarjeta De Crédito De Un Miembro De La Familia
Es posible que pueda construir su crédito al preguntarle a un miembro de la familia con un historial crediticio sólido si estaría dispuesto a incluirlo como usuario autorizado en su tarjeta de crédito. Al hacerlo, se transferirán los pagos realizados con su tarjeta de crédito a su archivo de crédito. Por supuesto, asegúrese de que la compañía de la tarjeta de crédito informe la actividad a las oficinas de crédito de Canadá.
Utilice Tecnología Financiera
La tecnología financiera está en constante evolución, y los tiempos han cambiado desde los días en que necesitaba realizar un seguimiento de sus gastos con solo un lápiz y papel o adivinar cómo mejorar su puntaje de crédito. Hay muchas soluciones de tecnología financiera disponibles para ayudarlo a monitorear sus hábitos de gasto, controlar su crédito y conocer las posibles formas en que puede mejorar su puntaje.
Por ejemplo, MyMarble le permite realizar un seguimiento de sus hábitos y tendencias de gasto utilizando inteligencia artificial (IA) y tecnología de aprendizaje automático, eligiendo primero un plan de MyMarble que se adapte a sus necesidades y conectando de forma segura su cuenta bancaria principal. MyMarble le permite verificar su puntaje de crédito, lo que lo ayudará a saber cuál es su posición.
Además, si elige el Plan Premium MyMarble, tendrá acceso a los simuladores de Points & Budget. MyMarble Premium le permite utilizar Point Deduction Technology© para recibir sugerencias específicas que podrían ayudarlo a mejorar su crédito. Con el simulador de puntos y presupuesto, puede trabajar para alcanzar su puntaje de crédito objetivo y dentro de su presupuesto deseado.
Programa Para Creación De Crédito
Si tiene problemas para acceder a un crédito asequible debido a errores financieros pasados y mal crédito, un programa de creación de crédito podría ser la solución que necesita. Recomendamos el programa para creación de crédito KOHO, que es un servicio de suscripción de $7/mes. Puede optar por renovar cada 6 meses según sus objetivos crediticios.
Cuando se inscribe en el programa de KOHO, determinan para cuánto califica (según su evaluación de riesgo) y depositan los fondos dedicados en su cuenta de KOHO (puede configurar una cuenta a través de la aplicación KOHO). La tarifa mensual de $7 se retira como reembolso y estos pagos luego son informados a una importante agencia de crédito. Los pagos a tiempo son uno de los factores considerados durante el cálculo de su puntaje de crédito. Es por eso por lo que el programa de creación de crédito de KOHO podría ser una excelente opción para aquellos que buscan mejorar su crédito.
Préstamo Para Rehabilitación De Crédito
Un préstamo para ahorro para rehabilitación crediticia es un programa de ahorro y mejora crediticia que normalmente ofrecen los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito. A medida que paga el préstamo, una parte de sus pagos se guarda en un GIC, al que podrá acceder después de completar todos sus pagos. Además, cada pago que realice será informado a las agencias de crédito, lo que puede ayudar a mejorar su crédito.
Préstamo Con Aval
Tener a sus padres o a su pareja como garante o aval cuando solicita un producto de crédito es una excelente manera de aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación. También aumentará sus posibilidades de ser elegible para una tasa de interés más asequible o términos más favorables.
Préstamo Generador De Crédito
Si tiene dificultades para reconstruir su crédito después de un paso en falso financiero pasado, un préstamo para creación de crédito es una buena opción para considerar. Cuando obtiene un préstamo para creación de crédito, realizará pagos mensuales, similares a cualquier otro tipo de préstamo. Sus pagos serán informados a la oficina de crédito que tiene el potencial de mejorar su crédito. Los pagos de su préstamo se guardan en una cuenta y una vez que haya llegado al final de su plazo, puede retirar su dinero. No solo habrá trabajado para mejorar su crédito, sino que también habrá puesto en marcha sus ahorros.
Cómo Construir Y Mantener Un Buen Crédito
Mantener un buen puntaje crediticio puede ser fácil cuando sabe qué lo afecta. Ser consciente de esto es una de las formas más importantes y productivas de mantener su crédito al día.
Usar Una Tarjeta De Crédito De Manera Responsable Y Pagarla A Tiempo
Pagar sus cuentas a tiempo es uno de los factores más importantes que afectan su crédito. Se recomienda que nunca gaste más de lo que puede pagar. Siempre asegúrese de presupuestar y realizar un seguimiento de sus gastos. En última instancia, esto lo llevará a realizar pagos completos a tiempo, lo que puede aumentar su puntaje de crédito.
Mantenga Baja La Utilización De Su Crédito
Lo ideal es que no supere el 30% de su límite de crédito. Gastar más del 30% puede afectar negativamente su crédito, por lo que es mejor mantener todos los saldos de sus tarjetas de crédito por debajo de esta proporción.
Pagar Todas Sus Facturas A Tiempo
Los emisores de tarjetas de crédito no son las únicas personas que reportan su historial de pago a las agencias de crédito. Los prestamistas informarán tanto los pagos a tiempo como los pagos atrasados, mientras que los proveedores de servicios telefónicos y de servicios públicos informarán si se atrasa en sus pagos.
Mantenga Abiertas Sus Antiguas Cuentas De Crédito
A menos que tenga una buena razón para cancelar una cuenta de crédito, es mejor mantenerla abierta, ya que cerrar una cuenta puede afectar negativamente su puntaje de crédito. Uno de los muchos factores utilizados en el cálculo de un puntaje de crédito es la duración total de su historial de crédito o cuánto tiempo ha sido un usuario de crédito. Cerrar una cuenta antigua acortará su historial crediticio y puede afectar la salud de su crédito. Cuanto más tiempo tenga una cuenta abierta, mejor se verá para los acreedores.
No Envíe Demasiadas Solicitudes De Crédito En Un Corto Período De Tiempo
Cada verificación de crédito “dura” puede reducir su puntaje en algunos puntos. Por lo tanto, no es aconsejable solicitar demasiados productos de crédito en un corto período de tiempo. Además, demasiadas verificaciones de crédito pueden indicar a los prestamistas que se encuentra en una situación financiera desesperada y podría disminuir sus posibilidades de aprobación.
Controle Su Puntaje De Crédito E Informe De Errores Y Signos De Fraude
Se recomienda revisar su informe de crédito cada 6 a 12 meses. Al monitorear su informe, puede detectar cualquier error en el archivo que afecte negativamente sus puntajes de crédito, como una cuenta que no le pertenece. También puede detectar cualquier signo de fraude que puede causarle serios problemas financieros y crediticios.
Hábitos Financieros Que Podrían Estar Arruinando Su Crédito
Como se mencionó, hay muchas acciones que puede tomar para construir y mantener su crédito. De la misma manera, también hay muchos comportamientos que pueden arruinar su crédito.
Maximizar Sus Tarjetas De Crédito
Como se mencionó anteriormente, usar más del 30% de su límite de crédito puede dañar su crédito, por lo que maximizarlo es mucho peor. Además, los prestamistas y los bancos generalmente ven las tarjetas de crédito al límite como una señal de que tiene más deudas de las que puede manejar y, por lo tanto, es más probable que lo rechacen para cualquier producto de crédito que solicite.
Confiar En El Crédito Para Cubrir El Costo De Los Gastos Diarios
Aunque usar crédito para cubrir el costo de los gastos diarios no es malo en sí mismo, puede afectar rápidamente su crédito si no se usa con cuidado. Usarlo con demasiada frecuencia puede dejarlo expuesto a fraudes, gastos excesivos y saldos elevados, todo lo cual puede afectar negativamente su crédito.
Co-firmar Una Cuenta Para Alguien Que Es Irresponsable
Una manera desafortunada en la que su crédito puede verse afectado es cuando intenta ayudar a alguien a quien quiere. Hay ocasiones en las que la persona a la que usted firma como aval lo engaña o deja de hacer los pagos, lo que puede dañar su crédito. Es imperativo que cuando firme para alguien, comprenda la gravedad de la situación y se dé cuenta de que está asumiendo la responsabilidad de esta persona si no puede hacer los pagos.
Ignorar Una Factura Vencida
Ignorar sus facturas vencidas no hace que desaparezcan, solo prolonga lo inevitable. Cuando una empresa intenta cobrarle dinero a un cliente que está atrasado en su factura, llamará y enviará cartas para intentar obtener el pago. Sin embargo, si sus intentos de cobrar el pago no funcionan, es probable que envíen la cuenta del cliente a una empresa de cobro de deudas. Si el cobrador de deudas o el acreedor informa esto a las agencias de crédito, terminará con una cuenta de cobranza en su informe de crédito durante aproximadamente seis años. Una cuenta de cobranza en su informe de crédito puede afectar la salud de su crédito, lo que a su vez puede afectar su capacidad futura para obtener aprobación para productos de crédito.
Haciendo Solo El Pago Mínimo En Su Tarjeta De Crédito
Pagar solo el mínimo en su tarjeta de crédito no afecta directamente su crédito, pero hacerlo continuamente lo hará, porque su deuda aumentará a medida que continúe usando su tarjeta de crédito. Por lo tanto, aumenta su índice de utilización de crédito que, como se discutió, es malo para el crédito. Además, al pagar el monto mínimo únicamente, no solo le tomará más tiempo para pagar su deuda, sino que también lo compromete a pagar más en intereses.
No Usar Crédito En Absoluto
Por aterrador que pueda parecer el crédito con todas las formas en que puede verse afectado negativamente, elegir esconderse de él tampoco es la respuesta. Sin crédito, significa que los prestamistas y los bancos no tienen forma de juzgar si usted es alguien que probablemente incumpla los pagos o no. Esto incluso puede afectar las solicitudes de apartamentos o incluso los servicios telefónicos que desea, ya que generalmente realizan una verificación de crédito antes de aprobarlo.
