Cuando se trata de financiar su negocio, tiene varias opciones para elegir.
Préstamos Empresariales
Un préstamo empresarial regular es un préstamo a plazos que puede ser garantizado o no garantizado y solo está disponible para empresas o propietarios de empresas.
¿Cómo Funciona?
Se solicita el dinero a los bancos o prestamistas alternativos y luego se devuelve en cuotas iguales durante un período de tiempo acordado. El monto total reembolsado incluirá el monto del capital solicitado más los intereses.
¿Para Qué Se Puede Utilizar Un Préstamo Empresarial?
Un préstamo comercial se puede utilizar para una amplia variedad de gastos, entre otros:
- Para aumentar el capital de trabajo
- Para abrir una nueva sede
- Para pagar salarios
- Para consolidar deudas
- Para cubrir el costo de mercadeo
- Para hacer renovaciones
- Para incrementar sus esfuerzos en el comercio electrónico
¿Cuánto Dinero Se Puede Pedir Prestado?
No hay límite para la cantidad de dinero que puede pedir prestado. Realmente, el límite depende de cuánto puede proporcionar el prestamista, cuánto necesita y para cuánto califica.
Crédito Hipotecario Comercial
Un crédito hipotecario comercial es un préstamo que una empresa usa para comprar una propiedad comercial o para expandir su propiedad existente. El dinero prestado estará garantizado con la propiedad comprada. Es decir, la propiedad se utilizará como garantía si el prestatario no cumple con sus pagos.
¿Cómo Funciona?
Por lo general, el plazo de un crédito hipotecario comercial puede oscilar entre 5 y 20 años, pero dependiendo del prestamista, puede llegar hasta los 30 años. Muchas veces, sin embargo, el plazo de un préstamo difiere del período de amortización. Por ejemplo, puede tener un plazo de préstamo de 12 años con un período de amortización de 25. Esto significa que hará pagos regulares durante 12 años, después de lo cual hará un último pago global con intereses, por supuesto, al final del plazo para pagar el resto de la deuda.
¿Para Qué Se Puede Utilizar Un Crédito Hipotecario Comercial?
Como se mencionó anteriormente, un crédito hipotecario comercial se puede utilizar para comprar terrenos o propiedades para uso comercial. Este tipo de créditos también suelen ser más rentables que alquilar un espacio, especialmente para los dueños de negocios que planean quedarse por muchos años.
¿Cuánto Dinero Se Puede Pedir Prestado?
Por lo general, un prestamista financiará un cierto porcentaje del valor de la propiedad. En promedio, los rangos pueden ir desde el 65 % hasta el 75 % del valor de la propiedad.
Línea De Crédito Comercial
Una línea de crédito comercial es un préstamo renovable que se presenta en dos formas: con garantía y sin garantía. Funciona de forma muy parecida a una tarjeta de crédito pero con mejores funciones. Las líneas comerciales de crédito suelen tener tasas de interés más bajas y límites de crédito más altos. Además, una línea de crédito comercial se puede utilizar para realizar adelantos de efectivo.
¿Cómo Funciona?
Puede reutilizar una línea de crédito comercial tantas veces como desee, siempre que realice los pagos a tiempo y no supere el límite de crédito. Al igual que con la tarjeta de crédito, a medida que paga el monto utilizado, recupera el acceso a esos fondos. Entonces, si tiene $50,000 y accede a $20,000. Solo le quedan $30,000. Pero si paga los $20,000, tendrá acceso a los $50,000 nuevamente.
¿Para Qué Se Puede Utilizar Una Línea De Crédito Empresarial?
Una línea de crédito comercial generalmente se usa para financiar las necesidades a corto plazo de una empresa, como las operaciones diarias, el pago a los proveedores o para ayudar con los problemas de flujo de efectivo.
¿Cuánto Dinero Se Puede Pedir Prestado?
La cantidad para la que califica depende de si obtiene una línea de crédito sin garantía o con garantía y cuánto puede pagar. Las entidades prestamistas generalmente tendrán un conjunto de requisitos que deberá cumplir para determinar la cantidad.
Financiamiento De Equipos
El financiamiento de equipo es un préstamo que se utiliza para adquirir el equipo que necesita para operar su negocio. Para la protección de la entidad prestamista, se puede exigir un gravamen sobre el equipo para usarlo como garantía. Es decir, si no cumple con sus pagos, el prestamista tiene la autoridad para confiscar su equipo con el fin de pagar el préstamo.
¿Cómo Funciona?
Un prestamista de financiación de equipos comprará el equipo por usted o le proporcionará los fondos para comprar el equipo. Luego, usted deberá pagar el préstamo con intereses en cuotas iguales durante un período de tiempo predeterminado. El equipo está libre de gravámenes una vez que haya pagado por completo al prestamista.
¿Qué Se Puede Hacer Con Un Préstamo De Financiación De Equipos?
El mejor momento para utilizar la financiación de equipos es cuando:
- Necesita equipo para operar su negocio pero no tiene los fondos para comprarlo
- No quiere interrumpir su flujo de efectivo comprando un nuevo equipo
Dependiendo de la industria en la que se encuentre su negocio, puede usar un préstamo de equipo para financiar:
- Maquinaria
- Computadores
- Muebles
- Vehículos
- Equipos de construcción
¿Cuánto Dinero Se Puede Pedir Prestado?
El monto del préstamo depende del valor del equipo que desea comprar. Si bien no existe un límite en el monto del préstamo en sí, el prestamista puede tener restricciones sobre qué tipo de equipo necesita y cuánto puede financiar. Por ejemplo, algunos prestamistas financiarán solo el 70% del equipo que necesita debido a su alto valor. Como tal, es posible que deba financiar el resto usted mismo o encontrar un prestamista diferente.
Anticipos De Comisiones
Un anticipo de comisión es un servicio financiero en el que un agente inmobiliario puede vender una comisión futura a cambio de efectivo inmediato. Al proveedor del servicio se le paga un porcentaje de la comisión.
¿Cómo Funciona Un Anticipo De Comisión?
Para obtener un anticipo de comisión, simplemente basta con completar un formulario con los datos personales y algunos detalles sobre la venta como (pero no limitado a):
- Un acuerdo de venta completo
- La fecha de cierre
- Prueba de comisión
Una vez que se procese y acepte su solicitud, recibirá un porcentaje de su comisión por una tarifa, que pagará en un solo monto cuando reciba su comisión.
¿Qué Se Puede Hacer Con Un Anticipo De Comisión?
Un anticipo de comisión puede ayudar a los agentes inmobiliarios a regular sus finanzas, ya que trabajar en bienes raíces no es sinónimo de ingresos regulares. Además, un anticipo de comisión se puede utilizar para algo como:
- Emergencias
- Gastos diarios
- Gastos de marketing para construir su marca
¿Cuánto Dinero Se Puede Pedir Prestado?
Dependiendo del prestamista que elija se puede obtener hasta el 95% de la comisión.
Financiamiento De Inventario
El financiamiento de inventario es un préstamo garantizado que se presenta como una línea de crédito o un préstamo a corto plazo y está diseñado para ayudar a las empresas a comprar inventario de sus proveedores. Todo el inventario que compre utilizando el préstamo se mantendrá como garantía, por lo que, si no cumple con sus pagos, el prestamista tendrá derecho a embargar sus productos para pagar el préstamo.
¿Cómo Funciona?
Una vez aprobado, el prestamista pagará a su proveedor por el inventario que necesita, quien luego le enviará los productos. Se espera que el reembolso comience justo después de que se acuerden los términos del préstamo.
¿Qué Se Puede Hacer Con El Financiamiento De Inventario?
Como se mencionó anteriormente, este préstamo se usa específicamente para ayudar a las empresas a cumplir con las obligaciones financieras que tiene con sus proveedores cuando necesita reabastecer su inventario.
¿Cuánto Dinero Se Puede Pedir Prestado?
La cantidad que puede pedir prestada depende de cuánto puede proporcionar el prestamista, cuánto necesita y para cuánto califica.
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- Responsabilidades de pequeñas empresas
- Financiamiento de sus gastos a través de fuentes comerciales internas
Adelantos de Efectivo para Empresas
Un adelanto de efectivo para empresas es una suma de efectivo que un prestamista proporciona a cambio de las ventas futuras esperadas de su negocio.
¿Cómo Funciona?
Cuando solicita un adelanto en efectivo para empresas los prestamistas revisarán sus ventas históricas para determinar para cuánto dinero califica. Una vez que reciba el dinero, tendrá que devolverlo como un porcentaje de sus futuras ventas con tarjeta de débito y crédito mensual o diariamente hasta que se salde la deuda.
¿Para Qué Puede Usar Un Adelanto De Efectivo Para Empresas?
Un adelanto en efectivo comercial es ideal para emergencias porque es rápido y de fácil acceso. Dependiendo de sus necesidades, un adelanto en efectivo para comerciantes se puede usar para casi cualquier cosa, por ejemplo:
- Para pagar gastos inesperados
- Para aumentar el flujo de efectivo
- Para pagar las reparaciones del equipo
- Para cubrir el costo de las operaciones diarias
¿Cuánto Dinero Se Puede Pedir Prestado?
Un prestamista limitará la cantidad que puede pedir prestada en función de sus ventas históricas. Cuanto más tiempo haya estado en el negocio y más consistentes sean sus ventas, mayor será el monto del préstamo para el que calificará.
Programa Canadiense De Financiamiento De Pequeñas Empresas (CSBFP)
El Programa Canadiense de Financiamiento para Pequeñas Empresas es desarrollado por el gobierno de Canadá y se ofrece a través de los bancos. Su programa está diseñado para ayudar a las pequeñas y nuevas empresas a obtener el financiamiento que necesitan cuando no pueden acceder a él a través de los medios tradicionales.
¿Cómo Funciona?
Simplemente debe ir a cualquiera de los bancos participantes y preguntar sobre el CSBFP. Allí lo guiarán a través del proceso y se discutirán los términos del préstamo.
¿Para Qué Tipo De Negocio Es Bueno El Préstamo?
Este programa de financiamiento está disponible para todas las empresas, excepto para empresas agrícolas, organizaciones sin ánimo de lucro y organizaciones religiosas. Las empresas que son elegibles deben tener ingresos brutos anuales de $10 millones de dólares o menos.
¿Qué Se Puede Hacer Con El Dinero Financiado Por El CSBFP?
Puede ser utilizado para cualquiera de los siguientes gastos:
- Para comprar o renovar la propiedad comercial de negocios
- Para comprar o actualizar equipos
- Para hacer mejoras en la propiedad arrendada del negocio (solo puede usar $350,000 del préstamo para esta categoría)
¿Cuánto Dinero Se Puede Pedir Prestado?
Puede obtener un préstamo de hasta $1,000,000.
¿Cuándo Recibiré Mis Fondos?
En promedio, puede tomar entre 30 y 90 días recibir su financiación. Sin embargo, la aprobación puede ir más allá si se requiere más información.
Cómo Elegir La Opción De Financiación Adecuada
El tipo de opción de financiamiento que elija tendrá un impacto en el éxito de su negocio. Por lo tanto, debe asegurarse de comprender todos los beneficios y riesgos relacionados con el tipo de financiamiento que está eligiendo antes de tomar una decisión. Aquí hay algunas cosas que debe considerar:
¿Necesita Financiación A Corto Plazo O Financiación A Largo Plazo?
¿Puede su empresa pagar un préstamo a corto plazo o necesita un período de pago más largo para pagar el préstamo? Debe elegir la opción de financiación que se adapte a su estado financiero.
¿Cómo Es Su Flujo De Efectivo?
El tipo de préstamo que elija depende del flujo de caja de su empresa. Un flujo de efectivo deficiente puede conducir a la incapacidad de pagar las deudas actuales, la nómina y otros gastos inmediatos. Por lo tanto, si necesita aumentar el flujo de efectivo para pagar las operaciones diarias, tal vez valga la pena considerar un adelanto de efectivo para empresas. Si tiene una empresa cuyo flujo de efectivo se ve afectado por los cambios estacionales, debe considerar una línea de crédito en lugar de un préstamo comercial.
¿Cuánto Costará El Préstamo?
Antes de elegir endeudarse, debe comprender cuánto le costará el préstamo. Más allá de la tasa de interés obvia, debe analizar otros factores, por ejemplo:
El plazo del préstamo: un préstamo a corto plazo dará lugar a pagos más elevados, pero a una cantidad menor de intereses pagados por el préstamo. Lo contrario ocurre para un préstamo a largo plazo. Dependiendo de sus circunstancias, cualquiera de las opciones puede funcionar para usted.
Flexibilidad de pago: ¿Puede pagar su préstamo antes de tiempo sin penalización? ¿Puede retrasar un pago durante un par de meses si tiene dificultades financieras?
¿Cuánto del gasto financiará su prestamista? Por ejemplo, a veces un prestamista solo estará dispuesto a financiar el 80 por ciento de su equipo debido a sus altos costos. Si ese es el caso, debe determinar si puede financiar el otro 20 por ciento o si necesita un segundo prestamista.
Tarifas: En este factor se encuentran tarifas administrativas, tarifas de solicitud y tarifas de multas, entre otras.
Efectos colaterales: ¿El préstamo vale la garantía que está disponiendo?
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Tarifas Comunes De Préstamos Comerciales
A cambio del dinero que recibe para iniciar o hacer crecer su negocio, se le cobrarán ciertas tarifas. Además de cobrar intereses sobre los montos de los préstamos, que es la forma en que los prestamistas ganan dinero con los préstamos comerciales, se cobran tarifas que ayudan a cubrir el costo de estos productos financieros para los prestamistas. Las tarifas pueden variar bastante y generalmente incluyen cualquiera de los siguientes:
- Costos de aplicación
- Tarifas de origen
- Cargos por pago atrasado
- Cargos por fondos insuficientes (NSF)
- Multas por pago anticipado
Es importante comprender el costo real de los préstamos para que sepa exactamente cuánto le costará su producto de financiamiento a largo plazo.
¿Qué Buscan Los Prestamistas Comerciales Al Aprobar A Un Solicitante?
Los bancos y las entidades prestamistas analizarán una serie de factores además de su puntaje de crédito. Si bien su puntaje de crédito jugará un papel importante en la determinación de su elegibilidad con los bancos tradicionales, otros aspectos del perfil financiero de su negocio jugarán un papel tan importante con otros prestamistas alternativos.
Tiempo En El Negocio
La cantidad de tiempo que ha estado en el negocio puede afectar la probabilidad de que reciba un préstamo. Cuanto más tiempo haya estado en el negocio, más estable y confiable le parecerá a su prestamista.
Ingresos Mensuales O Anuales
La mayoría de los prestamistas requerirán que las empresas tengan una cierta cantidad de ingresos cada mes o año. Quieren asegurarse de que tenga suficientes ingresos para pagar sus gastos actuales junto con la nueva deuda que está solicitando.
Crédito Personal
Si usted es un propietario de un negocio relativamente nuevo que realmente no ha tenido la oportunidad de construir su crédito comercial. Los prestamistas verificarán su crédito personal para medir su solvencia.
Seguridad
A menudo, los prestamistas requerirán garantías para aprobar un préstamo. Esta es una capa de protección para el prestamista si no cumple con sus pagos. Cuanto mayor sea el valor de su garantía, más probable es que sea aprobado.
Documentos
Casi todos los prestamistas querrán saber sobre la salud financiera de su negocio. Los prestamistas solicitarán los estados de cuenta bancarios, los estados de flujo de efectivo y los estados de ingresos de su empresa, ya que es un buen indicador de si su empresa será capaz de pagar la deuda.
ENTONCES, ¿QUÉ BUSCARÁ EL DEPARTAMENTO DE FINANCIACIÓN EN LOS EXTRACTOS BANCARIOS?
- Saldos finales
- Grandes retiros
- Declaración de impuestos de negocios
Declaración De Impuestos De Empresas
Las entidades prestamistas pueden usar su declaración de impuestos comerciales para verificar ciertos aspectos de su negocio a fin de determinar los términos de su préstamo, como:
- Verificar ingresos
- Verificar la proporción entre deuda e ingresos
- Confianza: si hay discrepancias entre su declaración de impuestos y la información que le proporcionó a su prestamista sobre su negocio, eso puede generar un nivel de desconfianza grave.
Plan De Negocios
Según el tipo de préstamo que esté solicitando o cuánto tiempo haya estado en el negocio, es posible que se requiera un plan de negocios para convencer a la entidad prestamista de que lo financie. Un plan de negocios le muestra al prestamista qué tan serio es usted y cuánto esfuerzo ha puesto en lo que está tratando de financiar.
¿Por Qué Puede Ser Rechazada La Solicitud De Préstamo Para Empresas?
Cada rechazo depende de cada solicitante y de las circunstancias financieras de su negocio. A continuación, se presentan algunas razones por las que su préstamo comercial puede haber sido rechazado.
Falta De Ingresos
Los ingresos deficientes y la escasez de flujo de efectivo son signos de que puede tener problemas para mantenerse al día con sus pagos.
Bajo Puntaje De Crédito
Una de las razones más comunes por las que un prestamista puede rechazarlo es debido a su puntaje de crédito. Un puntaje de crédito bajo suele ser un indicador claro para los prestamistas de que ha tenido problemas para cumplir con sus obligaciones de deuda en el pasado.
Demasiadas Deudas
Los prestamistas a menudo verán el valor de las deudas que tiene para ver si puede manejar otro pago mensual.
No Hay Suficiente Tiempo En El Negocio
Cuanto más joven sea su negocio, más riesgo tendrá para invertir. Como tal, muchos prestamistas tendrán restricciones de “tiempo en el negocio” para aprobar a los solicitantes.
¿Para Cuánto Dinero Es Elegible Mi Negocio?
Ya sea que sea un empresario, propietario de una pequeña empresa, propietario de una empresa mediana o propietario de una empresa bien establecida, la cantidad para la que califica dependerá de cuánto puede pagar y el tipo de préstamo que está buscando.
¿Cuándo Es El Momento Adecuado Para Solicitar Un Préstamo Comercial?
Teniendo en cuenta el hecho de que asumirá una cierta cantidad de deuda cuando obtenga un préstamo para su empresa, debe asegurarse de hacerlo por las razones correctas. Usted será responsable de realizar pagos regulares, y no hacerlo puede tener un impacto negativo en su perfil crediticio y financiero.
Dicho esto, hay algunas razones sólidas por las que es posible que desee obtener un préstamo comercial, incluidas las siguientes:
Desea generar crédito comercial: como propietario de un negocio, es importante generar un puntaje crediticio sólido (obtenga más información sobre los puntajes crediticios comerciales). Sin él, será difícil obtener la aprobación de cualquier préstamo en el futuro. Al hacer los pagos oportunos de un préstamo comercial, puede construir su crédito de manera efectiva.
Necesita expandirse: si el negocio va bien y descubre que su situación actual no es suficiente para adaptarse a un mayor crecimiento, podría ser el momento de expandir su espacio actual o mudarse a uno nuevo.
Necesita contratar personal nuevo: junto con un crecimiento en el negocio, a menudo surge la necesidad de agregar más personal a su lista. Como con cualquier otro componente en su negocio, esto requiere dinero, que puede obtener de un préstamo comercial.
Necesita equipo nuevo: ya sea que necesite adaptarse al crecimiento del negocio, esté comenzando o simplemente necesite reemplazar el equipo obsoleto que ya tiene, un préstamo comercial puede ayudarlo a financiar compras tan costosas.
Su campaña de marketing necesita un impulso: ya sea que se encuentre abriendo las puertas de su negocio por primera vez o simplemente quiera mantenerse en la mente de sus clientes, una buena campaña de marketing es esencial. Pero nuevamente, esto puede ser costoso y, sin los fondos adecuados, sus esfuerzos publicitarios podrían fracasar. Con los fondos de un préstamo comercial, puede impulsar su comercialización y hacer que su negocio despegue.Está en una temporada lenta: como propietario de un negocio, sabe que es necesario un flujo de caja positivo para mantenerse a flote. Pero a veces, es posible encontrarse en rojo de vez en cuando, especialmente durante las épocas más lentas del año. Con un préstamo empresarial, puede obtener acceso a fondos para ayudar a cubrir sus gastos diarios hasta que las cosas comiencen a mejorar nuevamente.
¿Qué Prestamistas Ofrecen Financiamiento Comercial?
Muchos ofrecen financiamiento comercial, como se ve a continuación.
Bancos/Cooperativas De Crédito
Los bancos y las cooperativas de crédito son la forma más común de obtener financiación empresarial. Tienden a tener políticas de préstamo estrictas que dificultan la aprobación de las empresas más pequeñas. Por lo general, requieren un buen puntaje crediticio, una fuente sólida de ingresos y estados financieros saludables.
Crowdlending
El P2P o crowdlending es un método alternativo de financiación. Es un mercado en línea controlado por un tercero. Los inversores miran su solicitud e invierten total o parcialmente o no invertirán en absoluto, dependiendo de si su solicitud les llama o no la atención.
Prestamistas En Línea/Alternativos
Otra gran manera de financiar su negocio es buscar prestamistas alternativos. No son tan estrictos y basan sus requisitos en otros aspectos de su negocio.
Corredores De Préstamos Comerciales
Dependiendo de lo que esté buscando, un corredor de préstamos comerciales puede ayudarle a comparar tasas y prestamistas para encontrar el que mejor se adapte a sus necesidades.
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- Cómo obtener una licencia comercial
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Preguntas Frecuentes
Recibí un préstamo comercial el año pasado y ahora necesito más dinero ¿Puedo ser aprobado un nuevo préstamo comercial?
- Tiene dificultades para pagar su préstamo actual
- Está ofreciendo garantía de otro préstamo
- Su otro prestamista tiene términos que le impiden hacerlo
¿Puedo obtener un préstamo comercial para iniciar mi negocio?
¿Puedo obtener financiación para comprar un negocio existente?
- Financiamiento de devolución del proveedor: A veces, el propietario mismo puede proporcionarle el financiamiento que necesita para comprar su negocio.
- Préstamo comercial garantizado: A menudo, cuando desea comprar un negocio existente, habrá equipos que vienen con él. Si el equipo aún tiene valor suficiente, puede usarse como garantía para obtener un préstamo.
- Préstamo bancario: La forma más tradicional de financiar su compra es solicitando un préstamo del banco. Aunque puede ser difícil obtener la aprobación, es una opción.
¿Cuándo recibiré mis fondos?
¿Puedo pagar mi préstamo comercial antes de tiempo?
Industrias Elegibles Para Financiamiento
Communications
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Florist
Gas Station
Pet stores
Pet grooming
Home Based
Internet Only
Real Estate
Business loans for Physiotherapists
Retail
Hospitality
Fitness
Transportation
Bar or Nightclub
Distributor
Financiamiento para farmacéuticos
Entretenimiento
Cuidado de la salud
Importaciones/Exportaciones
Financiamiento de equipos
Manufactura
Restaurante
Servicios
Tecnología
Distribuidores de teléfonos móviles
Préstamos para Médicos
Préstamos para hoteles y moteles
Préstamos de Licorerías
Financiamiento para práctica dental
Financiamiento para salones
Préstamos para Abogados
Veterinarios
Mayoristas
Panaderías
Quiroprácticos
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