Comprar un automóvil puede ser un momento emocionante y estresante. Si bien elegir el tipo de automóvil y las características que desea puede ser divertido, averiguar cómo financiar esta compra puede ser confuso. Conocer sus opciones de financiamiento realmente puede ayudar a facilitar el proceso y ahorrarle dinero en el camino.
Préstamos Para Automóviles
Un préstamo para automóvil es básicamente un préstamo personal que está garantizado por el automóvil que se está comprando. Es decir, si no cumple con los pagos de su préstamo, el prestamista tiene la autoridad para confiscar su vehículo como garantía. Puede obtener la financiación que necesita a través de un banco, un prestamista alternativo o el propio concesionario. La mayoría de los prestamistas le permitirán pedir prestado del 80% al 100% del valor del automóvil.
Préstamo Para Auto Nuevo: ¿Cómo Funciona?
Pagar un préstamo para automóvil de un banco, un prestamista alternativo o un concesionario implica pagarles pagos regulares más intereses durante un período acordado. Los pagos generalmente se pueden hacer semanal, quincenal o mensualmente según su prestamista.
Préstamos Para Autos Usados: ¿Cómo Funciona?
Un préstamo para auto usado funciona exactamente como un préstamo para auto nuevo, excepto que tiene algunas limitaciones. Los préstamos para autos usados generalmente tienen límites establecidos en su contra, ya que los prestamistas y los concesionarios no quieren prestar una cantidad que sea mayor que el valor del automóvil. ¿Por qué? Porque desde la perspectiva del prestamista, si el vehículo con el que ha asegurado el préstamo se deprecia en valor muy por debajo del monto del préstamo, el prestamista perderá dinero si usted no cumple con sus pagos. Como tal, la tasa de interés de los autos usados puede ser más alta que la de un préstamo para un auto nuevo.
¿Cuánto Dura El Plazo De Un Préstamo Para Automóvil?
Ya sea que esté financiando un automóvil nuevo o usado, los términos del préstamo generalmente varían entre dos y ocho años.
Refinanciación De Automóviles
El refinanciamiento de automóviles implica reemplazar su préstamo para automóvil actual con un nuevo préstamo que tiene diferentes tasas y plazos. Puede optar por refinanciar su préstamo para automóvil renegociando los términos con su prestamista actual o puede optar por cambiar de prestamista por completo. Independientemente del camino que elija, los consumidores suelen refinanciar los préstamos para automóviles por dos razones; para extender su plazo o para calificar para una tasa de interés más baja.
¿Cómo Funciona?
Cuando decide refinanciar su automóvil, básicamente obtiene un nuevo préstamo para pagar el préstamo del automóvil anterior. El nuevo préstamo para automóvil deberá pagarse en cuotas con intereses.
¿Cuánto Dura Un Plazo De Refinanciación De Automóviles?
Generalmente, el plazo de refinanciación de automóviles puede ser entre 2 y 7 años.
Alquiler Con Opción A Compra
La opción de alquiler con opción a compra es excelente para las personas con mal crédito que no pueden obtener la aprobación de un contrato de arrendamiento a través de los medios tradicionales. No hay verificación de crédito, solo necesita una identificación personal, prueba de residencia y una fuente de ingresos. La opción de alquiler con opción a compra implica “arrendar” un automóvil usado por un periodo de tiempo. Después de esto, puede optar por devolver o comprar el automóvil.
¿Cómo Funciona?
La opción de alquiler con opción a compra funciona de manera muy similar a un arrendamiento de automóvil en el que realiza pagos a plazos periódicos durante un tiempo acordado y luego, al final del plazo, tiene la opción de devolver el automóvil o comprarlo. Si decide comprar, los pagos que se hicieron por “arrendamiento” se pueden usar para cubrir una parte del automóvil. Sin embargo, si no tiene fondos suficientes para comprar el automóvil, puede optar por devolverlo. Los pagos se realizan directamente al concesionario o a la empresa de alquiler de automóviles en lugar de a un banco o prestamista externo.
¿Cuánto Dura Un Plazo De Alquiler Con Opción A Compra?
No son tan largos como los arrendamientos, por lo general duran de 1 a 2 años.
Financiamiento Interno
Los concesionarios suelen ofrecer financiamiento interno para automóviles que son más antiguos y tienen un alto kilometraje. Estas características lo convierten en una opción óptima para personas con mal crédito. En lugar de financiar su automóvil a través de un banco o un prestamista externo, el financiamiento interno agiliza el proceso al brindarle la opción de elegir su automóvil y pagarlo desde el mismo lugar.
¿Cómo Funciona?
El financiamiento interno funciona como un préstamo para automóvil normal. Simplemente debe elegir un automóvil que le guste, el concesionario luego financiará el automóvil por usted, luego de lo cual los pagará en cuotas iguales con intereses durante un período predeterminado.
¿Cuánto Dura Un Plazo De Financiación Interna?
Los términos suelen durar hasta cinco años.
Compra De Arrendamiento
Cuando arrienda un automóvil, generalmente uno nuevo, tiene la opción de devolver el automóvil o comprarlo al final del plazo del contrato. Comprar el automóvil al final del plazo del arrendamiento es lo que llamaría una compra total del arrendamiento.
¿Cómo Funciona?
Cuando arrienda, usted celebra un contrato en el que se realizan pagos regulares durante el período acordado. Al final del contrato de arrendamiento, puede comprar el automóvil con un préstamo de un banco o de un tercero prestamista, suponiendo que no pueda pagar el automóvil en un solo pago. Si debe comprarlo depende del valor residual del automóvil y cuánto está dispuesto a pagar por él.
¿Cuánto Dura Un Plazo De Arrendamiento?
Un plazo de arrendamiento suele durar entre 3 y 5 años.
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Costos Asociados Con El Financiamiento De Automóviles
- Interés: El interés que paga por su automóvil puede variar mucho de un prestamista a otro. Tenga en cuenta el interés que pagará junto con el principal.
- Plazo: La duración del plazo de su préstamo afectará significativamente el costo de su préstamo. Cuanto más corto sea su plazo, mayores serán sus pagos mensuales, pero más ahorrará en intereses. Cuanto más largo sea su plazo, más asequibles serán sus pagos, pero en general, es más caro ya que pagará más intereses.
- Tarifas: asegúrese de tener en cuenta todas las tarifas agregadas a su préstamo para automóvil, como tarifas administrativas, tarifas de originación, multas, etc.
Ventajas De La Financiación De Automóviles
- Altas tasas de aprobación. Los préstamos para automóviles están garantizados con el automóvil que compra, por lo que los prestamistas son más indulgentes con sus requisitos de préstamo.
- Es dueño del auto. Una vez que haya pagado su préstamo, tendrá la propiedad total del automóvil y no tendrá más pagos mensuales.
- Puede acumular capital en su automóvil. Usted tiene equidad cuando el saldo de su préstamo para automóvil es menor que el valor de su automóvil. Puede obtener equidad en su automóvil haciendo un pago inicial grande y teniendo un plazo de pago corto.
PASOS PARA SOLICITAR UN PRÉSTAMO PARA AUTO
¿Cómo Solicitar Un Préstamo Para Automóvil?
¿Por Qué Fue Rechazada Mi Solicitud De Préstamo Para Automóvil?
Hay varias razones por las que su solicitud puede haber sido rechazada. Estas son algunas de las razones más comunes por las que es posible que no haya sido aprobado.
- Su relación deuda-ingreso es alta. Muchos prestamistas verán esto como una señal de advertencia de que no podrá pagar un préstamo para automóvil con la deuda que tiene actualmente.
- Sus ingresos no son confiables. Si no tiene una fuente constante de ingresos, muchos prestamistas desconfiarán de aprobarlo.
- Ha solicitado un préstamo que es demasiado alto. Si el monto del préstamo del automóvil es demasiado alto en relación con su salud financiera, los prestamistas estarán menos dispuestos a aprobarlo.
- Hay un error en la solicitud. Cualquier información incorrecta o incompleta en el formulario, así como los documentos faltantes, detendrán su aprobación.
- Tiene mal crédito. Su historial de crédito es uno de los factores más comunes que los bancos, cooperativas de crédito y prestamistas alternativos utilizan para determinar su solvencia o riesgo.
Preguntas frecuentes sobre préstamos para automóviles
¿Tengo que proporcionar un pago inicial para obtener un préstamo para automóvil?
¿Cómo obtengo una aprobación previa para un préstamo para automóvil?
¿Puedo comprar un auto en línea?
¿Puedo obtener un préstamo para auto con mal crédito?
¿Son malos los préstamos para automóviles de más de 72 meses?
- Gastas mucho más en intereses
- Las tasas de interés son más altas cuando opta por plazos de préstamo de más de 60 meses
- Menos equidad. Se construye equidad cuando su auto vale más que su préstamo. Con pagos extendidos, se termina con patrimonio negativo.
- Puede terminar pagando más que el valor real del automóvil